哪些人适合提前还贷?不能盲目跟风,算清楚这些账

从各方数据来看，提前还房贷的人确实多了，那么对于不同的购房者而言，提前还房贷是否都划算呢？

对于一部分人来说，银行利息账很容易算明白，利率确定，每个月的利息就在那里，拉长到二三十年的维度，哪怕只还款10万元，减少的利息也非常可观。

(资料图片)

新华社图

但是，“提前还贷不能盲目跟风。”首都经济贸易大学教授、北京市房地产法学会副会长兼秘书长赵秀池指出，购房者的贷款合同千差万别，需要具体问题具体分析。从个人角度，确实应该理性还贷，既要考虑自己的负担能力，也要考虑未来房贷利率变化，综合作出判断。

考虑房贷利率变化、算清利息账

在赵秀池看来，购房者是否提前还款应根据自身贷款合同作具体分析。“如果目前的存量贷款选择的是以基于LPR的浮动利率借贷，其合同利率自然会随LPR下降而下降，对于贷款利率本就处于较低水平的购房者来说，提前还款意义不大。如果是以固定利率贷款，但之前的存量贷款享受了首套房的利率折扣，提前还款后再申请贷款不能执行首套房利率、按二套房利率上浮的，提前还款就不划算了。”

研判未来几十年的收入情况

对于另一些人来说，也不能简单地只算利息账。背着150多万元贷款、利率超过5%房贷的唐森就是其中之一。他告诉记者，虽然房贷利率并不低，手里也有几十万现金，但他并不打算提前还。“现在市场利率下降，看起来没有安全又收益较高的投资渠道，怎么能保证以后没有机会，毕竟房贷有二三十年的期限。”他说。

长期以来，“房贷是普通人这一生能借到的期限最长、利率最低的钱”这一观点深入人心，很大程度上在于考虑到货币发行量增加和通胀因素，全社会工资水平大概率会是增长的趋势，房贷的实际利率大概率低于其名义利率。

这也就是人们常说的，10年前的3000元月供放在现在没有任何压力，如今的万元月供10年后大概率也可能如此。

考虑了上述因素之后，再研判一下个人未来几十年的收入走势，提前还房贷是否划算这一问题就存在不同的答案。

来源：南方都市报

综合整理自人民日报 中国青年报 国家财经周刊 上海证券报 证券时报 21世纪经济报道 嘉兴中院

关键词： 盲目跟风 贷款合同 实际利率